Mozambique - Business creation project

Describe your project or startup in a few words

A Iluminar Microcrédito têm como objectivo prestar serviços bancários universais direccionados para os jovens com enfoque nas mulheres possibilitando-lhes acesso ao crédito com taxas de juros acessíveis para inicio ou melhoria de actividades comercias.

01.01 Describe your project in more detail

Em Moçambique temos um alto indice de jovens desempregados devido as condições impostas pelas instituições financeiras que limita os jovens de aceder ao crédito, estes praticam altas taxas de juros, exigem garantias e que os jovens tenham uma fonte de rendimento, quando estes precisam do capital para criar esta fonte de rendimento devido as limitações do mercado de trabalho. É neste contexto que surge a Iluminar com objectivo de oferecer créditos com taxas acessiveis que permita os jovens desenvolverem actividades comerciais e tenham acompanhamento técnico desde como criar uma ideia de negócio, como fazer um projecto e seu estudo de viabilidade, conhecer os principios de gestão, ter noções de o que é capital, o que é lucro e depois de serem financiados continuarão a beneficiar de acompanhamento técnico. Para a componente garantias a nossa estratégia é usar os activos a serem adqueridos para o desenvolvimento dos negócios e ter um/a avalista que seja um familiar com fonte de rendimento.

01.02 What is the main problem you are trying to solve?

O principal problema é o desemprego e a inclusão financeira dos Jovens em especial da mulher. Com o acesso ao financiamento vai permitir principalmente os jovens recém formados a não passarem anos sentados a procura de emprego que lhes exigem 5 a 10 anos de experiência, ao sair da formação poderão iniciar seus projectos e criar postos de trabalho a mais jovens. As limitações impostas por outras instituições quanto a garantias serão ultrapassadas através do uso dos activos que serão adqueridos para desenvolvimento dos negócios. Por exemplo se o projecto é uma padaria os fornos e outros equipamentos servirão de garantia, se for uma repográfia pode-se usar os computadores, impressoras entre outros activos e será exigido um avalista que seja um familiar próximo que tenha uma fonte de rendimento para intervir caso alguma coisa corra mal. A partir de uma ideia de negócio, tendo uma residência fixa e um avalista os jovens podem desenvolver uma actividade comercial.

01.03 Tell us the major benefits and/or advantages of using the product/service that your project intends to provide (at least 3).

O principal beneficio é o auto-emprego, criação ou aumento de renda consequentemente melhoria das condições sociais. A nossa preocupação na nossa intervenção são: a inclusão financeira, o desenvolvimento local, a equidade de género impactando na promoção de actividades comerciais e consequentemente a criação de emprego. Iniciando uma actividade comercial os jovens estarão sujeitos a contratar outra mão-de-obra e assim outros jovens desempregados poderão ter também a oportunidade de um emprego. VANTAGENS DE SE FINANCIAR ATRAVÉS DA ILUMINAR MICROCRÉDITO:  Aconselhamento financeiro gratuito antes da concessão do crédito e durante o período de vigência do contrato de financiamento;  Taxas de juros acessiveis;  Alternativas de colaterais flexiveis;  Flexibilidade no processo de análise, aprovação e disponibilização do financiamento;  Termos flexíveis para o reembolso e;  Sistema flexível para o aumento do capital de financiamento.

01.04 Please describe who exactly your project is aimed at serving. Who are the targeted beneficiaries?

Jovens, homens e mulheres de 21 a 35 anos. De referir, que a nossa prioridade é o empoderamento da mulher através deste projecto, permitir que ela possa ter os mesmos direitos que os homens.

01.05 When did you start working on your project?

2022-01-20

01.06 How many other partners are associated with your business venture?

0

01.07 Among the other partners, how many are female?

0

01.08 Please describe the profile of each of the other partners (skills, experience, etc.)

No momento ainda não temos parceiros, de referir que, a Iluminar Microcrédito já têm um pré-registo nas entidades legais como entidade individual, apenas temos em vista aqueles que poderão ser funcionários da instituição: Mery Chingore com experiência na área financeira como técnica de crédito; Edmara Matola com experiência na área financeira como técnica de crédito; Tamara Armando com experiência na área financeira; Agnélia Brito com experiência na área financeira.

01.09 If you have a website, a social media page (Facebook, Instagram, Linkedin…), or app, please provide the link here:

https://www.linkedin.com/in/h%C3%A9lio-marihemo-184b83129?lipi=urn%3Ali%3Apage%3Ad_flagship3_profile_view_base_contact_details%3BFUkmqcQfSFOWR%2FHE%2B5EQNg%3D%3D

01.10 Which industry best describes your project?

g) Financial services

02.01.01 My project contributes to the No poverty goal

7 - Strongly Agree

02.01.02 No poverty - Justification

O projecto contribuirá para acabar com a pobreza tendo em conta que visa na sua actuação gerar mais de 1200 (mil e duzentos) postos de trabalho anualmente e assim mais pessoas terão poder de compra para garantir as necessidades basicas e vai ter impacto em outros intervenientes da economia.

02.02.01 My project contributes to the Zero hunger goal

7 - Strongly Agree

02.02.02 Zero hunger - Justification

Criaremos um produto de crédito com nome Agro-Negócio Sustentável onde incentivaremos a produção agro-pecuária e poderemos acomodar a visão de segurança alimentar e produção de produtos orgánicos.

02.03.01 My project contributes to the Good health and well-being goal

7 - Strongly Agree

02.03.02 Good health and well-being - Justification

Através do incentivo da produção de produtos orgánicos o projecto estará a contribuir para uma comunidade saudável e o bem estar da sociedade.

02.04.01 My project contributes to the Quality education goal

7 - Strongly Agree

02.04.02 Quality education - Justification

O projecto contempla um programa continuo de capacitação da sociedade no geral em matérias ligadas a literacia financeira e desenvolvimento sustentável contribuindo assim para uma boa educação da nossa sociedade e através da promoção das actividades comerciais estaremos a capacitar financeiramente a comunidade jovem permitindo que invistam na sua formação bem como possibilitar que seus filhos frequentem as melhores escolas e com todas as condições necessáarias em termos de material.

02.05.01 My project contributes to the Gender equality goal

7 - Strongly Agree

02.05.02 Gender equality - Justification

Ofereceremos um produto especifico para as mulheres com nome Mulher Activa que será um credito oferecido em grupo de 4 a 5 mulheres com valores aproximados, cientificamente chama-mos de crédito solidário que foi a primeira metodologia de concessão de créditos usada pelo Pai das microfinanças Muhammad Yunus, promevendo assim a inclusão financeira da Mulher. O grupo deve ser constituido por mulher idoneas pois o incumprimento por parte de um dos menbros pode levar ao grupo todo a não se beneficiar mais de nenhum crédito na instituição o que leva o comprometimento dos menbros a assegurarem que todos cumpram com os reembolsos, sendo eles mesmos a garantia de reembolso do financiamento.

02.06.01 My project contributes to the Clean water and sanitation goal

7 - Strongly Agree

02.06.02 Clean water and sanitation - Justification

Através dos nossos projectos de capacitação da sociedade promoveremos as boas práticas de saneamento para prevenção das doenças de origem hidrica e seus efeitos nocivos. Poderemos também estabelecer parceiros para contribuir a se atingir o acesso universal de serviços de saneamento que vai desde latrinas melhoradas, sistema de drenagem pluvial, entre outras intervenções.

02.07.01 My project contributes to the Affordable and clean energy goal

7 - Strongly Agree

02.07.02 Affordable and clean energy - Justification

O projecto incentivará o uso de energias limpas a medida da aquisição dos equipamentos para o desenvolvimento das actividades comercais, incentivaremos o uso de equipamentos que usam paineis solares, por exemplo na agricultura incentivaremos os produtores, associações, cooperativas o uso de camaras frigoríficas que funcionam com paines solares para garantir que não sejam perdidos os excendentes agricolas visto que estes são pereciveis, através desta solução poderão ter mais tempo de conservação dentro do processo de comercialização. Conhecemos um fornecedor deste equipamento entre outros equipamentos que é a empresa Epsilon sediada em Maputo, os produtores poderão ter acesso ao financiamento na Iluminar Microcrédito para aderir a esses produtos. Através das energias limpas poderão usar de forma racional os recursos e isso vai contribuir para que rapidamente alcancem a sustentábilidade dos seus negócios.

02.08.01 My project contributes to the Decent work and economic growth

7 - Strongly Agree

02.08.02 Decent work and economic growth - Justification

O projecto promoverá a empregabilidade para além da criação, impulsionamento dos negócios, assistência técnica, promoção do empreendedorismo espera-se que sejam criados 1200 postos de trabalho anualmente.

02.09.01 My project contributes to the Industry innovation and infrastructure

7 - Strongly Agree

02.09.02 Industry innovation and infrastructure - Justification

Uma das limitações para a inovação industrial é a falta de recursos financeiros mas através deste projecto podera se intensificar a inovação industrial. É possivel ver algumas iniciativas nos jovens mas percebe-se que por falta de recursos os produtos não chegam a ser tão competitivos quanto aos produtos importados, mas através deste projecto temos a oportunidade de reverter este cenário, revolucionar e permitir que os produtos Moçambicanos ganhem seu espaço localmente e sejam exportados. Dentro do crédito Agro-Negócio Sustentável incentivaremos o processamento dos excendentes agricolas, pode ser processada a batata, o amendoim, o coco, o tomate entre outros produtos. Não justifica por exemplo que ainda importemos a manteiga de amendoim, se os jovens tiverem recursos poderão tomar conta do mercado.

02.10.01 My project contributes to the Reduced inequalities goal

7 - Strongly Agree

02.10.02 Reduced inequalities - Justification

Através do crédito Mulher Activa asseguraremos a equidade de género.

02.11.01 My project contributes to the Sustainable cities and communities goal

7 - Strongly Agree

02.11.02 Sustainable cities and communities - Justification

O projecto ira contribuir para assentamentos humanos mais inclusivos visto que haverão oportunidades iguais para todos segmentos. E através das estratégias por de trás dos produtos de crédito irão garantir a segurança, resiliência e sustentabilidade das cidades e ou assentamentos humanos.

02.12.01 My project contributes to the Responsible consumption and production goal

7 - Strongly Agree

02.12.02 Responsible consumption and production - Justification

O projecto dentro dos programas de capacitação em literacia financeira a ser desenvolvido nas sedes dos bairros e em nossas instalações também vai incentivar a economia circular sensibilizando a sociedade o reaproveitamento de produtos plasticos, de vidro e latas de aluminio mostrando haver necessidade de estender a vida útil destes produtos pela sua lenta decomposição e efeitos negativos quando lançados a natureza. Trabalharemos na sensibilização da diminuição dos residuos lançados na natureza por causa dos efeitos nocivos, elucidaremos a sociedade que estes poluentes causam a destruição do habitat de animais, contaminam o solo, atmosfera e oceanos comprometendo a qualidade de vida de todas as espécies bem como à saúde dos própios seres humanos uma vez que estes poluentes retornam ao solo e são absorvidos pelas plantas e animais que servem de alimentos para as pessoas. Iremos também promover agricultura sustentável e feiras de produtos reaproveitados premiando os melhores projectos.

02.13.01 My project contributes to the Climate action goal

7 - Strongly Agree

02.13.02 Climate action - Justification

Através da melhoria das condições de vida espera-se que os beneficiários tenham capacidade de edificar casas mais seguras e resistentes as alterações climaticas.

02.14.01 My project contributes to the Life below water goal

7 - Strongly Agree

02.14.02 Life below water - Justification

Para aqueles que prentederem desenvolver a actividade pesqueira poderão usar recursos adequados que não comprometem o ecossistema aquático. E dentro das palestras poderemos contemplar os cuidados a ter com o meio aquático para garantir o desenvolvimento sustentável.

02.15.01 My project contributes to the Life on land goal

7 - Strongly Agree

02.15.02 Life on land - Justification

O projecto vai contribuir para que não haja conflito entre o homem e as reservas florestais visto que poderão desenvolver outras actividades comercias de onde podem obter recursos para garantir as necessidades básicas.

02.16.01 My project contributes to the Peace justice and strong institutions goal

7 - Strongly Agree

02.16.02 Peace justice and strong institutions - Justification

Por meio do projecto a comunidade poderá ter conhecimento ou informação que permita o desenvolvimento sustentável, a paz, a justiça para todos baseada na inclusão.

02.17.01 My project contributes to the Partnerships for the goal

7 - Strongly Agree

02.17.02 Partnerships for the goal - Justification

Poderemos desenvolver parceria com as instituições do estado, ONG’s para participarem dos programas de literacia financeira abrindo um espaço para eles difundirem as informações ligadas aos objectivos de desenvolvimento sustentável.

05.01 There are a large number of customers who already use a product/service very similar to the product/service we envision creating.

1 - Strongly Disagree

05.02 The product/service we envision creating represents an entirely new type of product/service.

7 - Strongly Agree

05.03 The product/service we envision creating could be described as a new technology.

7 - Strongly Agree

05.04 The product/service we envision creating is an improvement on an existing product or service.

7 - Strongly Agree

05.05 The product/service we envision creating could be described as an extension of a range of products or services.

1 - Strongly Disagree

05.06 The product/service we envision creating responds to a demand or need that has not been satisfied by other products/services.

7 - Strongly Agree

05.07 The product/service we envision creating is a new version of an old product/service.

7 - Strongly Agree

05.08 Justification

Todas instituições financeiras solicitam garantias reais ou que o proponente seja empregado, isto é, funcionário/empreendedor limitando assim o acesso dos jovens ao crédito, a maior parte dos jovens não estão em condições de fornecer garantias e têm limitações de acesso ao mercado de trabalho, a Iluminar Microcrédito trás soluções para ultrapassar essas barreiras trazendo produtos de créditos adequados a realidade dos jovens. Criaremos condições para que a partir do financiamento sejam criadas garantias e envolveremos um avalista que seja familiar do proponente para assegurar o financiamento. Também incluimos a componente assistência técnica para garantir o sucesso da aplicação do crédito. Para as garantias, através do levantamento das cotações dos equipamentos ou recursos para produção ou fornecimento de um serviço, faremos os pagamentos directamente ao fornecedor evitando desvio de aplicação e assim possibilitando que o proponente responda a todos os criterios de elegibilidade.

05.09 Who are your main potential competitors and what makes you stand out from them?

Não temos no momento nenhum concorrente porque todas as instituições financeiras adoptam a mesma politica oferecem produtos não ajustados a realidade dos jovens o que limita o acesso por parte dos mesmos, a Iluminar Microcrédito trás uma nova abordagem, pretendemos ser os primeiros a trazer um diferencial nas taxas e requisitos de eligibilidade para os jovens, as instituições de Microcrédito convencionais praticam taxas de juros altas que variam de 20% a 30% mês, nos pretendemos oferecer taxas que variam de 3 a 5% mês e soluções de colaterais fléxiveis para além da componente assistência técnica. Poderão encontrar mais elementos que nos diferenciam no nosso projecto fisico/electrónico, consta nele informação detalhada sobre o nosso funcionamento, a nossa missão, visão, soluções, produtos de crédito a serem oferecidos, taxas de juros a serem aplicadas, estratégia para risco e metigação, plano de sustentabilidade, impacto esperado bem como o plano financeiro e projecções dos rendimentos.

10.06 Are you initiating actions within your community to promote the role of female entrepreneurs?

Tenho ajudado financeiramente com valores pequenos a algumas mulheres a iniciarem actividades comercias e aumentarem o stock